商業銀行開辟綠色金融新賽道
- 發布時間：2023-06-05 08:55:07
- 來源：《經濟日報》
黨的二十大報告提出，完善支持綠色發展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系，發展綠色低碳產業，健全資源環境要素市場化配置體系。近年來，綠色金融日益成為商業銀行支持實體經濟的新賽道。綠色金融在實踐中取得哪些新變化？記者就此話題進行了調研。
加快綠色信貸投入
從市場發展角度來看，金融機構作為提供資本市場融資服務的行業主體，近年來持續以構建多層次、多渠道的綠色金融服務體系為抓手，取得積極成效。今年4月底，人民銀行發布2023年一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，一季度末，本外幣綠色貸款余額24.99萬億元，同比增長38.3%，比上年末低0.2個百分點，高于各項貸款增速27.2個百分點，比年初增加3.39萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為9.19萬億元和7.47萬億元，合計占綠色貸款的66.7%。
中央財經大學綠色金融國際研究院綠色金融研究中心主任任玉潔表示，在我國以間接融資為主的市場環境下，綠色信貸保持了引領與帶動作用，不僅數量與規模在擴大，在產品種類上，包括碳配額相關的信貸創新等也在持續豐富。同時，從銀行業表現來看，A股42家上市銀行披露2022年年報顯示，約半數銀行重點提到自身在綠色金融方面的發展情況，綠色信貸還有進一步增量提質的空間。
近年來，人民銀行充分實施碳減排支持工具、煤炭清潔利用再貸款等貨幣政策工具，為綠色低碳生產提供低成本融資。“商業銀行探索差異化的綠色金融管理和服務方式，引導綠色信貸資金精準滴灌清潔能源等重點領域，持續推動產業鏈綠色轉型。同時，還設立綠色金融專項通道，確保優先審查審批，提升綠色金融服務質效。”郵儲銀行安徽省分行風險管理部總經理徐禮純表示。
在黨的二十大報告中關于“協同推進降碳、減污、擴綠、增長”目標的綠色發展指引下，綠色金融“線路圖”已進一步明晰。原銀保監會曾發布《銀行業保險業綠色金融指引》，明確銀行機構要堅持穩中求進，調整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設。專家表示，這不但有助于引導銀行業發展綠色金融，積極服務兼具環境和社會效益的各類經濟活動，且能更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作。
充實豐富金融工具
我國工業的部分領域能源結構嚴重偏碳，污染排放依然嚴峻，打好藍天、碧水、凈土保衛戰尤為迫切。商業銀行貢獻“金融力量”，堅持金融向綠而行，推動實體經濟高質量發展。
經過多年探索，我國REITs（不動產投資信托基金）市場已形成較為完善的產業鏈條，有望成為經濟轉型升級的助推器。5月24日，興業銀行成功落地上海能源科技發展有限公司2023年度第一期綠色資產支持票據，發行規模21.1177億元，全場認購倍數達2.51倍，是銀行間市場首單綠色、科創雙標類REITs。“類REITs是興業銀行針對客戶REITs全生命周期金融服務的重要一環。興業銀行借助多層次REITs產品，有效滿足用戶盤活存量資產需求，推動形成存量資產和新增投資的良性循環。”興業銀行投資銀行部總經理林舒表示。
綠水青山就是金山銀行。商業銀行加快推動綠色金融創新，將綠色作為經濟社會低碳轉型發展的底色，因地制宜推出符合綠色產業融資需求特點的產品和服務，持續深化對經濟領域新模式、新業態、新需求的扶持實踐。在江西分宜縣，銀行專項貸款賦能當地電廠打造“火風光儲”大基地建設，在光伏儲能、鄉村振興及綜合智慧零碳城市建設等方面持續發力，有效提升節煤、減排、降碳的經濟效益和環境效益。在浙江常山縣，銀行機構針對獲得碳賬戶評級的紡織公司，將碳賬戶核心指標作為貸款準入依據，根據借款人綠色等級和貸款總額的比例確定授信額度，為實現經濟高質量發展再添新綠。
專家表示，立足“雙碳”目標的長期戰略，各地節能技改項目對綠色金融產品種類的豐富度有了更大要求。這其中既有基于存量業態的產品創新，也有基于新增業態形式的模式創新。未來，綠色理念需要納入金融全體系，這也意味著當前的金融產品需要在不同程度上將綠色因子全面納入考量框架，才能更好實現綠色增量的不斷擴大。
目前，我國已初步形成多層次綠色金融產品和市場體系，綠色金融產品不斷充實。比如，建設銀行創新“碳優貸”“碳排放權質押貸”“碳足跡掛鉤貸”產品。建設銀行公司業務部總經理張連鋼表示，為提升綠色金融服務質效，建設銀行制定了綠色信貸白名單政策，選取優質客戶，給予定價、授權等政策支持。近兩年，建設銀行綠色貸款和綠色債券業務增長迅速，總規模近2.8萬億元，為建設人與自然和諧共生的美麗中國賦能。
推動銀行自身轉型
綠色金融涵蓋行業范圍廣，是推動商業銀行打開業務新空間的重要方向。從今年上市銀行一季報看，多數商業銀行從“雙碳”戰略高度錨定綠色金融發展，綠色金融資產質量保持在較好水平。“綠色金融是金融業未來發展的重要戰略支點。”北京銀行董事長霍學文表示，所謂重要戰略支點，就意味著銀行的很大一部分信貸資源要投放在此，同時未來銀行新的業務增長點也會是在這個方面。
近年來，綠色金融加快創新發展，“零碳的碳中和轉型過程是從環保開始的，在這個過程中相對產生了一系列的金融概念。最開始是環保金融，之后是氣候變化金融、可持續金融、綠色金融。綠色金融是目前最廣寬的一個概念。綠色金融以后，因為零碳是一個轉型，出現了轉型金融。”業內專家表示。轉型金融的出現，將豐富綠色金融的內涵。北京信用學會副秘書長薛方表示，金融部門通過轉型金融，為商業銀行信貸投放挖掘新領域和新渠道，在此過程中，金融機構可不斷優化資源配置，倒逼自身在“雙碳”目標下的綠色服務升級，形成金融業務創新的增長點。
綠色金融可以發揮金融資源配置能力，引導資金逐步退出高碳行業，流向“雙碳”項目。“我們不能夠寄希望于一天就走向綠色金融，更不能夠期盼所有的企業都是零碳金融或者綠色企業，它有一個過程。”業內人士在2023中關村論壇上表示。綠色金融帶來巨大的發展機遇。中金公司首席運營官楚鋼表示，根據中金公司相關研究成果，我國2060年前實現碳中和有望帶來累計139萬億元的投資需求。另據最新估算，2022年我國綠色投資規模達到2.6萬億元，未來5年可能累計增加16.3萬億元，綠色經濟已經成為我國經濟復蘇的重要引擎之一。綠色金融在這一過程中也已經開始扮演重要角色，中國綠色金融市場對全球資本的吸引力和影響力不斷提高。